人工智能引領數字轉型

NTT DATA於2月3日發布了保險行業一系列報告（白皮書）的第一卷，“保險全價值鏈數據”，深入分析保險行業的具體挑戰與主題，並提出了針對相關問題的整體方案與建議。以下是NTT DATA研究報告的摘要。

市場動向

NTT DATA深知人工智能與智慧數據現已成為保險行業不可或缺的核心因素，故而將其用做此系列報告的第一種解決方法，深入分析人工智能賦能組織的成熟階段，為業內公司提供關鍵指導，助其從早期人工智能的投機性戰略運用逐漸發展為模型式應用，即公司基於可執行的洞察，利用作為核心資產的數據與人工智能實時生成業務、建立與相關客戶綁定的模型。

據Gartner公司的調查顯示，首席信息官（CIOs）目前正在優先考慮將人工智能應用於保險全價值鏈。那些有一技之長的競爭者們機會無限，因為技術優勢有助於其實現產品及服務多樣化，提高客戶預期。客戶預期主要關注靈活性與安全性，這也是當下時代非常重要的兩大因素。

隨著保險科技公司進入市場，新型保險商直接與傳統保險商展開競爭，而人工智能這種關鍵競爭優勢更是加快了他們進入保險市場的步伐，進而引發了當前商業環境的範式轉變。這些新型保險商還吸引了投資基金的關注。儘管2020年形勢嚴峻，投資或交易額卻依然創下歷史新高。本季度種子投資協議份額增長至57%，重回疫情爆發前的水平，其中半數交易來自保險銷售部門。

行業未來方向：可擴展性與貨幣化

鑑於本文所提及的關鍵技術因素十分重要，保險公司不斷在全球範圍內著重加強對人工智能和數據基礎能力的應用，並增加對成熟應用案例的部署。一切工作始終都以改善人們的生活和降低成本為目標。

在當前市場上，這種典型範例呈現出明顯的良好表現。金融科技公司憑藉著自身優勢進入保險行業，讓消費者在應用軟件上方便靈活地購買保險。以特斯拉保險（Tesla insurance）為例，該公司為車主提供一種線上投保應用軟件，利用汽車生成的數據，按照每位車主的駕駛參數調整價格。美國最大的牙科保險公司Delta Dental曾經使用過一種能夠反饋各用戶的口腔狀況信息的牙刷。總之，這些範例都說明公司在努力適應新時代要求。

“在實踐中學習”的早期階段結束後，整個保險市場如今已進入追求可擴展性與貨幣化發展的階段。為了實現人工智能技術批量應用的目標，相關公司應當開發關鍵支柱，按照公司治理要求，實現人工智能賦能；數據與人工智能治理支持人工智能策略與機器學習操作（MLOps），從而協調數據與人工智能生命週期，如此，保險公司得以批量實現人工智能與數據產品生命週期管理，提高貨幣化水平。

但是，除功能性問題外，未來幾年的重要話題還包括人工智能倫理、信任與安全問題。保險是塑造良好經濟與社會環境的最重要因素，在未來塑造負責任的人工智能方面發揮與金融服務同樣重要的作用。兩大行業在發展現有和新價值計劃時，大數據則是其中不可或缺的工具。

為了批量管理個人與行為數據，保險公司需要部署相關機制，用於發現、減少數據代理與偏見，並且制定明確的策略，為利益相關者提供索賠管理、承保等領域的人工智能模型的可解釋性。

NTT DATA洞察

因此，應當平衡好人工智能促進新商業價值發展的積極影響與盡量減少人工智能對人們生活所造成的不便、傷害或歧視（如剝奪其合理的風險保護權利等）等針對性策略之間的關係

據此，角逐未來保險市場中領先之爭已經打響。能否採用下述最佳實踐事關公司成敗：

•確保從公司層面對此次轉型實施全方位管理：如果公司僅決定聘用一位專家擔任首席數據分析官，並組建一支由數據科學家與工程師構成的新團隊，那麼失敗的可能性極大。如不採取更具轉型意義的有力措施，公司遲早會流失掉這些人才資源。

•管理與挑戰傳統保險公司的現狀：一般而言，保險公司通常已歷經各種各樣的併購流程，現在處於運營卓越的轉型階段，以大幅削減員工數量，從而提高效率與競爭力。

•建立獨立的小型新團隊（不同於IT、商業智能等團隊）：此舉主要是為了將公司認真對待市場趨勢投資的態度告知市場與股東。

•建立一個全球性、協調、宏大的組織架構與運行模式：以確保全公司按照數據驅動的原則行事，調動所有合力。

•採納新的運用案例：借力先進經驗，縮短上市時間。

•另闢蹊徑：保險公司通常關注如何利用其現行商業模型與價值鏈當中的人工智能和智慧數據，但是轉型的真正意義在於如何利用全新的人工智能技術推動商業模型與價值鏈的進一步發展。

結論

毫無疑問，在保險全價值鏈中應用人工智能與智能數據仍然是保險業未來幾年的主要戰略重點之一，因為只有這種轉型計劃才能對公司損益和客戶體驗產生全面切實的影響。最重要的是，保險全價值鏈數據與人工智能更是一種技術與人才門檻較高的可持續競爭優勢。

點擊此處可以下載該白皮書。

編者註：在接下來的幾個月裡，NTT DATA還將發布更多的報告，諸如核心保險系統的現代化、NTT DATA Vision 2022，其中我們探討了保險公司為了應對流動性保險生態系統這個新場景，而必須要完成的事項。

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關於NTT DATA

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